银行也绷不住了？

(相关资料图)

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渤海银行“生猛降薪”

金融行业的降薪潮，以肉眼可见的速度蔓延到了银行。

随着2022年报的出炉，上市股份制银行的薪资状况也展现在大众面前。

先看薪酬总额。资料显示，2022年，10家上市股份行员工薪酬总额合计为2845.89亿元，较上年同比增长5.72%。

乍一看似乎还行，再看人均年薪。不得不说，银行确实有钱。2022年，10家上市股份银行里，就算是人均年薪垫底的华夏银行，都有38.64万元。招行和中信银行的人均年薪更是超过了60万元。

但没有对比就没有伤害。根据科技金融在线的梳理，10家上市股份银行中，人均年薪下降的占到了8成，降薪幅度超过5%的就有3家，分别是渤海银行、民生银行和平安银行。

其中降薪最猛的是渤海银行，其人均年薪较上年同期减少了4.11万元，同比降幅高达8%。

为什么股份银行大面积出现人均薪酬的下降？这个问题，也许和绩效薪酬延期支付及追索扣回机制有关。

2022年8月，财政部针对金融企业发布了“限薪令”，要求金融企业高级管理人员及对风险有直接或重要影响岗位的员工，基本薪酬一般不高于薪酬总额的35%，根据其所负责业务收益和风险分期考核情况进行绩效薪酬延期支付。

从年报来看，这些股份制银行基本都建立了绩效薪酬延期支付及追索扣回机制。

Wind数据显示，2022年共有4家股份制银行管理层薪酬总额下降幅度大于30%。多个股份制银行高管薪酬从2021年高于400万元，降至2022年200万元以下，来了个“腰斩”。

更猛的是绩效薪酬追索扣回制度，这意味着已经发出去的钱还能要回来。拿渤海银行来说，其年报显示，2022年该行追索扣回370人绩效薪酬1760万元。算下来——

相当于人均被追回4.76万元。

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风波不断

生猛降薪之前，很多人对渤海银行的记忆，恐怕还停留在存单质押“罗生门”事件。

时间回到2021年8月19日，济民可信集团下属子公司——无锡济煜山禾药业的总经理，突然接到一个电话，对方自称是渤海银行南京分行的柜台工作人员，称有人正在柜台办理山禾药业一笔额度为5亿元的存款质押业务。

但这位总经理询问后发现，公司并没有办理这笔业务。更离奇的是，之后济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。

由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。

一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。

这场“罗生门”余波未了，渤海银行又被曝出类似的事情。

2023年3月28日，湖南省房地产工作协调机制办公室发布《关于渤海银行股份有限公司擅自拨付商品房预售资金的通报》，因擅自划扣恒大株洲誉苑等预售资金，渤海银行被湖南住建厅宣布切断合作。

在外界看来，渤海银行这是被湖南省“拉黑”了。这不是孤例。2023年以来，渤海银行因为资金挪用、违反账户管理规定等问题，已经吃了2份罚单，被罚款金额已高达4216万元。

此外，根据易简财经的不完全统计，2021年，渤海银行至少收到9张罚单，合计罚款金额过亿元，罚没金额在全国银行中排名第三。

拉长时间来看，在上市之前，渤海银行就曾收到银保监会、人民银行、国家外汇管理局、税务总局及其他监管机构作出的多项处罚。

而且，招股书显示，2017年、2018年及截至2019年9月30日，渤海银行的不良贷款率分别为1.74%、1.84%与1.77%。但在2013年，渤海银行的不良贷款率仅为0.26%。也就是说，短短几年时间，渤海银行的不良贷款率增长了6倍。

▲图源：节点财经

财报显示，2022年渤海银行营业收入同比下降9.35%至264.65亿元，归母净利润同比下降29.23%至61.07亿元。

拉胯的业绩，让本就落后的渤海银行，变得更加尴尬。

▲图源：节点财经

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银行“瘦身潮”

渤海银行的处境背后，也有大环境的原因。

一个明显的趋势是，现在人们更不愿意借钱了。央行发布的数据显示，2023年5月末，人民币存款余额274.91万亿元，同比增长11.6%。再看贷款，5月份人民币贷款增加1.36万亿元，同比少增5418亿元。

没有人来贷款，银行怎么赚钱？所以我们看到，过去一段时间，各大银行都在疯狂推销自己的产品。在它们的页面粗略一查，涌现了很多没听过名字的贷款产品——

房抵e贷、助业快e贷、网捷贷、链捷贷、随薪供、连连贷、融资易、浦供赢……

更夸张的，还有彩礼贷、墓地贷、接力贷。此前，在杭州某银行，买房的按揭贷款最长可贷到80岁，且父母和子女两代人可以接力还款。网友调侃这是——

贷贷相传，传宗接贷。

此外，贷款的利率也在降低，贷款市场报价利率（LPR）一降再降。银行就差把几个大字刻在脑门上——你们快来借钱吧，求求了。

这些表象之外，更大的变革，还在加速到来。

中国银行业协会的数据显示，2018年至2020年，中国银行业的网点数量已连续三年出现下滑，2021年关门的网点也接近3000家。

渐增的不良率和暴跌的业绩增速，也让商业银行的压力增大。早在2016年，一段山西长治漳泽农商银行公开暴打员工屁股进行“业绩考核”的视频曾在网上爆火。各大银行的裁员，这几年更是屡见不鲜。

这个趋势，不止出现在中国。2020年，彭博社数据显示，当年全球有50多家银行宣布裁员，计划裁员人数77780人，创下2015年以来最高。

这一切，都在不断打破人们对银行这个“金饭碗”的幻想。

在趋势面前，任何逆潮流的努力都是徒劳的。对渤海银行来说，狂奔的同时，也应该加强内部管理和风险控制。否则，真的会像巴菲特说的那样——

当潮水退去，你才知道谁在裸泳。

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